Achat d'une Clio d'occasion à crédit : tout savoir
Vous envisagez l'achat d'une Clio ? Si vos finances ne permettent pas un achat comptant, vous pouvez acheter une Clio d'occasion à crédit. Plusieurs formes de crédit existent. Location longue durée, location à option d'achat, crédit auto et prêt personnel, le choix est large. Explorons les avantages, les inconvénients, les options de crédit disponibles et les pièges à éviter.
Achat à crédit d'une voiture en bref
L'achat à crédit d'une voiture évite de régler la totalité du montant d'un seul coup. Cela facilite l'accès à des véhicules dotés d'équipements modernes. L'achat à crédit prend plusieurs formes, comme la location avec option d'achat ou le crédit auto. Pour une Renault Clio d'occasion, selon vos capacités de remboursement, vous pouvez accéder à une Clio V mieux équipée.
Avantages de l'achat à crédit
Acheter une Clio d'occasion à crédit étale le coût sur plusieurs années. Cette méthode facilite la gestion de votre budget quotidien (paiement d'un loyer). Elle élargit également votre accès à un kilométrage raisonnable. Après acceptation du dossier, vous pourriez par exemple vous offrir une Clio TCe 90Ch Intens. Deux points sont à retenir.
1 — Souplesse budgétaire
L'achat à crédit vous évite de puiser dans votre épargne. C'est une solution idéale qui permet de répartir le paiement de la Clio sur 3 ou 6 ans. Malgré le prix du crédit, vous possédez une voiture et continuez de vivre normalement. Vous pouvez définir de petits remboursements mensuels.
2 — Meilleure version
Avec des loyers réduits, s'offrir une version premium est possible. Par exemple, le prix d'un modèle Clio V TCE 90 version techno de 2023 est de 17 000 à 22 000 € TTC. Une Clio E-TECH 140 hybride de 2022 coûte entre 18 000 et 21 000 € TTC. Avez-vous une telle somme sur votre compte ?
Inconvénients de l'achat à crédit
Le prix du crédit est l'engagement long terme sont des contraintes. Cela peut aussi conduire l'acheter à payer plus que la valeur initiale de la voiture. La perte de valeur de la Clio d'occasion est également un élément à considérer. Détaillons deux principaux inconvénients.
1 — Coût total élevé
L'achat à crédit d'une voiture comme la Clio a un prix. Il est lié aux taux d'intérêt (coût du crédit) qui gonflent le coût total du véhicule. Pour une durée de remboursement courante, ils se situent entre 3,8 % et 7 %. Imaginons l'achat d'une Clio V TCE 90 ch Intens. La voiture roule à l'essence, la boîte de vitesse est manuelle :
- Durée du crédit : 72 mois ;
- Taux d'intérêt : 4,8 % ;
- Prix de la Clio : 17 990 €.
Le prix du crédit s'élève à 5 183 €. Le montant total payé pour posséder le véhicule s'élève à 23 173 €.
2 — Dépréciation du véhicule
Une voiture d'occasion — et la Clio ne fait pas exception — perd de sa valeur avec le temps. Avec un financement à crédit, il se peut que la voiture se déprécie plus vite que la durée de remboursement du prêt. Retenez qu'en voiture d'occasion, le meilleur ratio prix/état se situe entre 3 et 6 ans.
Solutions de financement à crédit possibles pour l'achat d'une Clio
Diverses options de crédit existent pour acheter une Clio d'occasion. Du prêt personnel à la location à option d'achat, chaque option présente des avantages et des conditions qui diffèrent. Examinons cinq solutions d'achat à crédit possibles pour un véhicule, quel qu'il soit.
Crédit auto classique
Le crédit auto est un financement proposé par les banques. L'emprunteur rembourse le montant emprunté plus les intérêts à travers des versements mensuels. Ce type de crédit est sécurisant. Les conditions sont fixes et transparentes dès la signature. Vous disposez d'un tableau d'amortissement.
Location à option d'achat
Cette solution permet de louer la voiture pour une période définie. En moyenne, la durée varie de 2 à 5 ans. Le contrat vous offre la possibilité d'acheter la Clio à la fin du contrat pour une valeur résiduelle prédéterminée. En général, les véhicules de moins de 9 ans remplissent les conditions d'éligibilité.
Crédit ballon
Le crédit ballon offre des loyers plus faibles durant la durée du crédit. À la fin, un paiement plus conséquent, appelé "ballon" est prévu. Vous pouvez l'envisager pour l'achat d'une Clio Blue DCI 85 Business comme pour celui d'une Clio SCE 65 ch Life. Les concessionnaires et les banques proposent cette prestation.
Prêt personnel
Le prêt personnel est un financement non affecté proposé par votre banque. Il est idéal pour acheter une Clio d'occasion à moins de 15 000 euros. D'accès facile, il vous permet d'acquérir une Renault Clio à des taux compris entre 3,7 et 5,5 % selon la durée du crédit.
L'exception de location longue durée
La location longue durée se distingue de la LOA par l'absence d'option d'achat. Aussi, acheter une Clio d'occasion en LLD n'est pas possible. Souvent, ce sont les concessionnaires qui proposent ce mode de financement. Le loyer comprend, contrairement à la location à option d'achat, l'entretien et les réparations.
Avant d'acheter une Clio d'occasion à crédit
De la vérification de l'état du véhicule à l'évaluation des offres de financement, les critères sont nombreux. N'oubliez pas de comparer les prix des assurances auto (avec votre malus éventuel). Voici trois paramètres que vous devez absolument étudier avant d'acheter votre voiture d'occasion.
Vérifier l'état de la Clio
Avant d'acheter une Renault Clio d'occasion, inspectez-la bien pour éviter les coûts cachés. Soyez certain qu'acheter une Clio d'occasion chez un professionnel ou un particulier est totalement différent. Le professionnel offre une garantie de 24 mois et un historique transparent.
Choisir le bon mode de financement
Le crédit est séduisant, car il permet d'accéder à une Renault Clio V de la gamme Techno ou RS Line. Mais n'allez pas au-delà de vos possibilités de remboursement. Acheter une Clio d'occasion essence ou diesel ne doit pas vous mettre en difficulté financière. Vérifiez bien le TAEG et les frais de dossier.
Penser à la garantie
L'achat d'une Clio d'occasion sans garantie - prenons la gamme sce 65ch - peut sembler économique, mais ce n'est pas sans risque. Acheter une Clio avec garantie, ou envisager des options telles que la location option d'achat vous protège des déconvenues. Un mandataire auto fournit les deux : garantie 12 mois et financement.
Parmi les possibilités évoquées, la location à option d'achat LOA est l'une des solutions de financement appréciée des automobilistes. Elle permet d'acheter une Clio d'occasion en LOA auprès de nombreux professionnels. Via des mensualités fixes (loyer), vous payez juste pour l'utilisation du véhicule et pouvez en changer régulièrement.