Les spécificités de l'assurance auto pour un véhicule utilitaire d'occasion
Tout comme une voiture particulière, un utilitaire doit être couvert en cas d'accident. L'assurance lors de l'achat d'un véhicule utilitaire d'occasion est donc obligatoire. Il existe plusieurs formules d'assurance auto avec un niveau de garantie différent. Les prix des assurances varient d'une compagnie à l'autre et dépendent des garanties spécifiques souscrites.
Les caractéristiques permettant d'identifier un véhicule utilitaire d'occasion
Bien qu'ils puissent être utilisés à des fins personnelles, les utilitaires sont conçus pour un usage professionnel. Ils sont essentiellement utilisés par les entreprises pour transporter des marchandises. Ils se caractérisent par l'absence de sièges à l'arrière et une capacité de chargement significative.
Il existe toute une gamme d'utilitaires avec divers équipements. Vous trouvez le fourgon, le pick-up et la camionnette qui correspond au plus petit véhicule utilitaire. Dans tous les cas, une voiture sera considérée comme un utilitaire si le certificat d'immatriculation comporte la mention CTTE.
Pour bénéficier d'un véhicule utilitaire, vous pouvez payer comptant pour éviter les intérêts. Il est également possible de solliciter un financement grâce à un crédit d'achat. Vous pouvez aussi opter pour la location (LLD ou LOA) ou faire des économies en privilégiant un modèle d'occasion.
L'assurance lors de l'achat d'un véhicule utilitaire d'occasion est-elle obligatoire ?
Le prix d'un utilitaire d'occasion varie en fonction du modèle, du kilométrage et de l'année de production. Les véhicules utilitaires de seconde main n'échappent pas à l'obligation d'assurance auto. Le Code des assurances oblige à rouler avec au minimum une assurance au tiers.
Aussi appelée assurance responsabilité civile, elle couvre les préjudices causés aux tiers lors d'un sinistre. Ces tiers désignent aussi bien les piétons que les autres conducteurs et véhicules impliqués. Avec cette formule d'assurance, vous bénéficiez d'un niveau de protection assez faible.
Si l'utilitaire est voué à un usage professionnel, l'assurance auto doit être souscrite au nom de l'entreprise. Mais si vous l'utilisez dans un cadre personnel, le contrat doit être établi au nom du propriétaire du véhicule.
Les différentes formules d'assurance auto pour un utilitaire
Lors de l'acquisition d'un véhicule léger, vous avez trois possibilités pour vos contrats auto. Tout d'abord l'assurance au tiers. C'est une obligation légale pour circuler en France. Il s'agit de la formule la moins chère. Toutefois, elle n'offre pas une protection optimale.
Pour une meilleure indemnisation, il existe un contrat intermédiaire. L'assurance au tiers étendu offre des garanties supplémentaires. Généralement, la seule différence entre cette formule et l'assurance tous risques concerne l'absence de garantie dommages tous accidents.
L'assurance tous risques est celle dont le montant est le plus élevé. En contrepartie, la protection est optimale. Vous êtes couvert même en cas de sinistre responsable. Vos préjudices en tant que conducteur sont pris en charge, de même que ceux subis par votre véhicule.
Le cas particulier du contrat d'assurance flotte automobile
Contrairement aux particuliers, les entreprises peuvent souscrire un contrat flotte automobile. Un tel contrat est intéressant si le professionnel possède au moins trois utilitaires. Ce chiffre peut bien évidemment varier d'un assureur à l'autre.
L'avantage de cette assurance est qu'un seul contrat couvre l'ensemble des véhicules de la société. On parle alors de parc automobile. Chaque véhicule est alors assuré selon les mêmes garanties. La prime d'assurance est également unique.
Les garanties spécifiques pour assurer un véhicule utilitaire
Lors de la vente, l'acheteur bénéficie notamment de la garantie légale de conformité et de la garantie des vices cachés. Elles permettent de protéger le particulier ou le professionnel contre d'éventuels défauts dissimulés par le vendeur.
Lors de la souscription de l'assurance auto, il est recommandé de sélectionner certaines garanties spécifiques. Vous avez notamment :
- La garantie assistance : elle inclut le dépannage, le remorquage et le prêt d'un utilitaire de remplacement. Avec l'option assistance 0 km, soyez dépanné, peu importe la distance.
- La garantie perte financière : elle est intéressante si l'utilitaire est concerné par une location avec option d'achat. Elle permet le remboursement des loyers en cas d'immobilisation.
- La garantie marchandises transportées : elle couvre les pertes subies en cas de casse lors du trajet. Elle s'applique aussi si le matériel est volé ou détruit lors d'un incendie.
Le prix d'une assurance auto pour les utilitaires d'occasion
Le coût de l'assurance lors de l'achat d'un véhicule utilitaire d'occasion dépend de nombreux facteurs. Le montant à payer dépend essentiellement du coefficient bonus-malus du conducteur. En cas de sinistre responsable, la prime d'assurance sera majorée.
La formule d'assurance auto souscrite est également importante. Les contrats au tiers sont les moins coûteux. Les offres tous risques sont plus chères, mais elles permettent un remboursement total des préjudices subis. Également facultative, l'assurance au tiers étendu est un bon compromis.
Si vous avez opté pour le leasing plutôt que l'achat d'un utilitaire, l'assurance peut être incluse dans vos mensualités. Souvent, la formule tous risques est privilégiée par le loueur. Le contrat peut également prévoir l'entretien et le remplacement des pièces d'usure.
Nos conseils pour choisir un véhicule utilitaire d'occasion
Avant de gérer l'assurance lors de l'achat d'un véhicule utilitaire d'occasion, voici nos conseils pour choisir le bon modèle. Parmi toute les modèles d'utilitaires, choisissez un pick-up ou une camionnette qui corresponde à vos exigences en matière d'équipements. Veillez également à choisir des véhicules en bon état et un vendeur sérieux.
Avec les nouvelles réglementations environnementales, la gamme des utilitaires neufs sera bientôt réduite. En effet, la production des utilitaires diesel s'arrêtera à l'horizon 2035. C'est pourquoi il peut être intéressant de choisir des véhicules électriques ou hybrides.
Avec les années, la gamme des utilitaires sans moteur thermique s'étoffe. Parmi les meilleurs modèles hybrides, on retrouve le Ford Transit Custom et le Fiat Ducato. Il existe bien d'autres véhicules dotés des derniers équipements disponibles sur le marché.
L'assurance lors de l'achat d'un véhicule utilitaire d'occasion est obligatoire. La formule au tiers constitue un minium légal pour circuler en France. L'assurance au tiers étendu est facultative, mais plus protectrice. Il existe également l'assurance tous risques pour une couverture optimale, mais la cotisation est généralement assez élevée.